Эксперты оценили последствия усиления контроля ЦБ РФ за P2P-переводами

forklog.com 18 м

Время прочтения: ~2 м


Усиленный контроль Банком России P2P-переводов может привести к росту популярности криптовалют как менее подконтрольного властям платежного канала. Однако это помешает легализации рынка. Об этом ForkLog заявили опрошенные эксперты.  

СМИ сообщили. Что ЦБ РФ с 2022 года усилит надзор за нелегальными операциями через банки. Позже регулятор уточнил. Что речь не идет о тотальном контроле за денежными переводами физлиц — ЦБ будет собирать обезличенные данные клиентов при наличии риска использования банковских платформ для незаконных операций криптовалютных обменников. Онлайн-казино и букмекеров.

Инициатива вполне соответствует курсу регулятора на усиление контроля за транзакциями. В сентябре ЦБ определил критерии. Которые позволят банкам выявлять карты и электронные кошельки. Используемые теневым бизнесом. Уже тогда центробанк причислил к таковым криптовалютные обменники. Незаконные онлайн-казино. Финансовые пирамиды и нелегальных форекс-дилеров.

С 1 октября также действуют изменения в положение ЦБ 375-П. Согласно которым связанные с оборотом цифровых валют операции по умолчанию отнесены к подозрительным.

Этот нормативный акт обязателен для соблюдения всеми банками без исключения. А финорганизации имеют право блокировать карточные и расчетные счета на этом основании. Отмечают юристы. Уже сейчас участились случаи блокировок счетов владельцев криптовалют. Новые меры ЦБ РФ могут увеличить их число.

В последнее время риторика Банка России по отношению к криптовалютам значительно ужесточилась. 

В ЦБ заявили. Что не видят места криптоактивам на российском финансовом рынке. А различные источники сообщают. Что регулятор собирается запретить инвестиции в биткоин. О том, что российские власти обсуждают различные варианты регулирования индустрии — от полного запрета на владение и покупку цифровых валют до легализации биткоин-бирж — также говорил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

«Ситуация может дойти до абсурда. Когда по закону криптовалюты являются законным имуществом. Но фактически обменники и даже переводы с иностранных бирж блокируются». — сказал ForkLog аналитик EXANTE Виктор Аргонов.

По оценкам Банка России. Объем операций жителей страны с криптовалютами ежегодно составляет около $5 млрд. Эксперты говорят. Что меры ЦБ долгосрочно направлены на повышение собираемости налогов и пополнение бюджета.

«Такого рода действия могут привнести в бюджет сотни миллиардов рублей. Не стоит забывать. Что на рынке есть не только трейдеры и те. Кто покупают криптовалюту как долгосрочную инвестицию. Но и майнеры. Которые также могли бы пополнить бюджет и работать в белом поле». — отметил основатель блокчейн-сообщества Definition Владимир Смеркис.

Он также подчеркнул. Что сейчас многие пользователи осуществляют P2P-транзакции только потому. Что это один из немногих возможных. Не запрещенных законодательством вариантов торговли криптоактивами. 

Однако усиленный мониторинг транзакций физлиц вместо повышения легальности финансовых потоков РФ может привести к обратному эффекту — криптовалюты из «серой зоны» уйдут в подполье. Где их популярность возрастет на фоне снижения доверия граждан государству. Отмечают эксперты. 

Последствием мер ЦБ может стать переток средств в другие. Более анонимные фиатные платежные системы вне российской юрисдикции. А также в криптовалюты: 

«Уход в криптовалюты технически сложнее. Но лишь до тех пор. Пока граждане только присматриваются к ним. На Западе платежные системы типа PayPal все более сливаются с криптой. Легально или нет. Но этот процесс затронет и Россию». — считает Аргонов. 

CEO Indefibank Сергей Менделеев полагает. Что формально мониторинг центробанка никак не отразится на владельцах криптовалют:

«Никакой ЦБ не умеет (да и не может уметь) контролировать P2P-переводы в крипте — она, собственно. Для этого была и создана».

Советник Lidings. Преподаватель Moscow Digital School Дмитрий Кириллов отметил. Что для владельцев криптоактивов мониторинг ЦБ представляет опасность именно в части вывода средств в фиат через классические биткоин-обменники:

«Систематический характер таких переводов без документального обоснования регулятор может посчитать незаконной банковской деятельностью. В такой ситуации обмен криптоактивов и вывод фиата с регулируемой криптобиржи становится более безопасны».

Поскольку в большинстве случаев покупка и продажа криптовалют в России проводятся по карточным счетам. Огромное количество криптоэнтузиастов может перейти на расчеты в наличных. Считает партнер юридической фирмы Digital Rights Center Михаил Третьяк.

Еще одной причиной ухода владельцев криптовалют от традиционных каналов платежей вроде банков могут стать анонсированные Генпрокуратурой РФ законы. В которых прописаны нормы конфискации цифровых активов. О необходимости этого говорили и в Следственном комитете. 

«В результате Банк России совместно с силовым блоком в очередной раз. Пытаясь задавить биткоин-рынок. Стреляет себе в ногу. Вместо понятного регулирования с возможностью налогообложения ЦБ фактически заставляет криптоиндустрию уходить полностью в тень. Либо же вообще эмигрировать из страны». — отметил Третьяк.

Сейчас перед российским криптовалютным сообществом стоит выбор — либо полностью легализовать свои операции. Либо продолжать находиться «в тени». Отмечает управляющий партнер GMT Legal Андрей Тугарин.

Первый вариант подразумевает наличие подтверждения и обоснования источника происхождения средств и экономического смысла сделок. Верификацию аккаунтов на криптовалютных платформах и готовность исполнять налоговые обязанности.

«Мы рекомендуем владельцам криптоактивов пойти по первому. Законному пути. Чтобы перейти в легальное поле. Это будет способствовать развитию прозрачного и четкого правового регулирования отрасли. Чего сейчас очень не хватает». — заявил Тугарин.

Во втором случае шансы блокировок счетов и прочих негативных санкций при реализации «серых» схем возрастают. Подчеркнул юрист.

Напомним, в сентябре в Банке России анонсировали создание механизма блокировки платежей в адрес криптовалютных бирж и обменников. В декабре СМИ сообщили. Что ЦБ рассматривает вариант блокировки карточных переводов по определенным MCC-кодам для ограничения инвестиций в криптоактивы.